Assurance pour crédit professionnel : de quoi s'agit-il exactement ?

La demande de prêt est fréquente pour toutes les entreprises. Les sommes obtenues servent à financer de nouveaux produits, l’acquisition d’une entreprise ou d’autres équipements, entre autres. Ces dernières années, il existe une pratique consistant à souscrire à une assurance pour crédit professionnel. Est-ce réellement obligatoire ? Pourquoi et comment choisir les bonnes couvertures ? Découvrez des informations capitales sur l’assurance pour prêt professionnel avant de déposer une demande de crédit.

Quels sont les grands principes de l’assurance pour crédit professionnel ?

Comme son nom l’indique, l’assurance pour crédit professionnel est une offre destinée à protéger les entreprises et les travailleurs indépendants. Elle permet de couvrir les mensualités de votre crédit lorsque vous traversez des difficultés financières. Elle peut vous être utile en cas de manque de liquidité temporaire, d’accidents ou de décès. Certaines couvertures incluent aussi les pertes d’emploi ou de contrat de prestation.

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Pour votre information, la souscription à une assurance pour crédit professionnel n’est pas obligatoire. Cependant, elle est souvent réclamée par les organismes de prêt pour assurer le retour de ses fonds. Les banques sont souvent inquiètes de la solvabilité des demandeurs de crédit. Si vous désirez avancer dans votre projet, pensez à assurer vos prêts professionnels avec Wily. Pour votre information, ce type d’assurance peut être souscrit par tous les types d’entreprise.

Pouvez-vous changer d’assureur ?

Généralement, les banques n’acceptent pas la délégation d’assurances lorsqu’il s’agit d’un prêt. En d’autres termes, elles proposent avec le crédit un contrat d’assurance émanant de son partenaire ou de son groupe. Néanmoins, il existe toujours des possibilités de changement d’assurance pour crédit professionnel. Vous devez simplement négocier les termes avant la signature du contrat de prêt. Pour être efficace, pensez à réunir les bons arguments et l’intérêt d’une assurance externe.

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Si le contrat est déjà en cours, vous devez relire le document pour déterminer si un changement d’assurance est possible. Certaines banques incluent des clauses permettant cette possibilité à une date d’échéance. Cette opération peut être payante ou sans frais selon les conditions établies. Si le contrat ne le prévoit pas, vous pouvez changer votre assurance si vous contractez à titre personnel un prêt professionnel pour l’immobilier.

Quel est l’intérêt de la souscription à une assurance pour prêt professionnel ?

L’assurance pour crédit professionnel permet de profiter de nombreux avantages comme la tranquillité d’esprit. Vous êtes plus serein pendant et après la signature du contrat de prêt. En effet, vous savez, à l’avance, que votre prêt sera couvert en cas de difficultés dans votre entreprise. Aussi, le crédit n’impactera pas le quotidien de votre famille, même en cas de décès.

Outre la sérénité, les couvertures vous permettent de profiter d’une réduction des impôts. En effet, les primes d’assurance sont déduites du résultat de votre entreprise.

Comment choisir votre assureur ?

Si vous avez la possibilité de choisir votre assureur, vous devez choisir la bonne compagnie pour profiter d’un maximum de bénéfices. Ainsi, pensez à analyser plusieurs paramètres importants comme :

  • Les couvertures incluses dans le contrat ;
  • Les avantages proposés aux assurés.

Vous pouvez aussi vous renseigner sur le montant des primes d’assurance pour le crédit professionnel. Cet élément peut vous aider à départager les assureurs tout comme le montant de la couverture en cas d’incapacité. N’oubliez pas non plus de vous assurer que l’assureur est digne de confiance. Cela peut se vérifier sur son site internet ou auprès de votre banque.

Quelles sont les couvertures proposées ?

Avant de choisir une assurance pour crédit professionnel, vérifiez les couvertures proposées, car elles doivent répondre à vos besoins. Pour votre information, les banques acceptent les assurances incluant les conditions minimales : décès et PTIA. Ce dernier désigne tout simplement un cas de perte totale et irréversible d’autonomie.

Au-delà de ces deux couvertures, vous pouvez en ajouter d’autres selon l’importance des risques. Entre autres, il est possible de demander un contrat avec une garantie pour la perte d’emploi, les affections dorsales et l’invalidité permanente totale ou partielle.

Quels sont les avantages avancés par l’assureur ?

Parmi les critères pour choisir une assurance pour crédit professionnel, vérifiez les avantages proposés par l’assureur en plus de ceux des couvertures. Certaines entreprises d’assurance permettent la réalisation d’une simulation de prêt, mais aussi d’assurances. Cela vous permet d’avoir une meilleure visibilité de la situation future.

Travaillez également avec un assureur proposant un service client de qualité. Il doit être à votre disposition pour toutes les demandes d’informations ou de conseils. Il est aussi préférable qu’il propose des services personnalisés avec les couvertures qu’il vous faut.

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